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从增长120%到下滑50% 青海大通农商行经营业绩大变脸

记者:王中琪、冯瑛子

近日,青海大通农村商业银行股份有限公司(以下简称“大通农业银行”)发布了2019年第三季度信息披露报告 截至9月底,本行总资产为90.35亿元,负债总额为82.65亿元,高于年初水平。 这是大同农业商业银行在2018年规模缩小后的扩张。

然而,当大同农业商业银行扩大其规模时,其利润却急剧下降。 第三季度报告显示,今年前九个月,本行实现净利润3500万元,同比下降50.81%。 截至2018年9月底,本行实现净利润7100万元,同比增长120.19%

也就是说,在一年的时间里,大同农业公司的利润水平从120%的增长率下降到50% 在接受记者《华夏时报》采访时,大通农业银行相关人员没有解释其经营业绩的“变脸”,而是表示:“相关数据应以公开披露的信息为基础。” “

记者注意到,从第三季度末起,大同农业公司的利润增长率由正变负 今年以来,大同农业公司的盈利能力明显下降。 半年度报告披露,截至今年6月底,本行净利润为2500万元,较2018年6月底下降45.85%,接近“减半”;截至2018年6月底,本行净利润同比增长73.61%

事实上,早在2017年,大同农业商业银行的净利润就已经开始负增长。 数据显示,2017年,当我行营业收入增长27.26%时,由于资产减值损失同比增加3300万元,营业费用增加,利润6500万元,同比下降7.24%

2018年,大同农业公司的盈利能力仍然没有明显提高。 联合信用评估有限公司(以下简称“联合信用”)在青海大通农村商业银行股份有限公司2019年后续信用评级报告中披露,2018年,由于投资资产规模下降,大通农业银行股份有限公司投资业务利息收入相应下降。另一方面,贷款规模的增加提高了利息收入水平,但收入相对较低的贴现资产比例的增加对利息收入的增长率产生了一定的负面影响。 在利息支出方面,同业存单发行量大幅下降,利息支出大幅减少,使得大通农业商业银行的净利息收入和营业收入仍保持增长,但在利息收入增长疲软的背景下,增速有所放缓。 2018年,大同农业商业银行实现营业收入2.53亿元,比上年增长9.67%。利息净收入为2.54亿元,比上年增长12.02%。

大同农业商业银行的营业费用主要是业务费、管理费和资产减值损失。 2018年,大同农业银行资产减值损失支出大幅上升。但是,随着非标准投资逐步成熟,资产减值准备转回,大通农业银行的整体经营支出同比增长1500万元,达到1.66亿元。 在前九个月利润翻番的有利形势下,大同农业商业银行全年实现净利润6200万元,保持负增长状态。

从以上数据可以看出,由于大同农业银行资产减值损失的增加,净利润大幅下降。 众所周知,资产减值损失的增加表明银行信贷资产质量下降。 数据显示,近年来,大同农业银行的贷款和垫款保持了快速增长。 截至2019年9月底,本行贷款54.32亿元,比上年末增加6.3亿元。 从贷款行业集中度来看,大同农业商业银行的贷款投资主要集中在农林牧渔制造业。

从最近的财务报告可以看出,银行的不良贷款余额和不良贷款比率持续上升。 2016年至2018年,大同农业商业银行不良贷款余额分别为4300万元、5600万元和8100万元。不良贷款率分别为1.21%、1.42%和1.69% 2019年以来,大同农业商业银行不良贷款仍在上升。 截至今年9月底,本行不良贷款率为1.7%。据估计,不良贷款余额为9200万元。

此外,本行披露的主要指标中,三项盈利能力指标不符合监管标准,信贷集中度超标。 根据第三季度报告,青海大通农业商业银行的资产利润率、资产利润率和成本收益率分别为0.53%、5.97%和53.63%,均低于披露的监管标准,单个集团客户的信贷集中度为20.21%,超过不到15%的监管标准

大同农业商业银行没有解释不良贷款上升的原因。 然而,根据联合信用评级报告的分析,大同县的经济结构以第二产业为主。全县有两家大型国有电解铝企业。电解铝及其上下游产业对全县经济增长、就业、税收等方面做出了较大贡献。 然而,在有色金融产业链日趋繁荣和部分化工企业产能下降的影响下,部分现有信贷客户经营困难,还本付息能力下降,大通农业商业银行信贷资产风险暴露增加。

为此,大通农业商业银行一方面调整信贷政策,减少对房地产等行业的信贷分配,将信贷资源倾斜给小微客户;另一方面,加大不良贷款的收缴力度,综合运用各种信贷政策解决不良贷款。此外,2018年,大同农业商业银行实施增资扩股。以每股170元的价格发行1.93亿股,募集3.28亿元,其中1.93亿元纳入股本,0.3亿元纳入资本公积,1.32亿元用于购买不良贷款,消化处置一批隐性不良资产。

公开信息显示,大同农业商业银行是中国银行业监督管理委员会批准的股份制农村商业银行,由原大同县农村信用社协会改制而成,于2014年11月18日正式开业 目前,本行拥有34个营业网点,覆盖全县20个乡镇。它是大同县员工人数最多、营业网点最多、金融覆盖面最大、存贷款规模最大、市场份额最大的金融机构。

责任编辑:潘启初