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平安银行2019年罚单超1700万 谢永林的违规紧迫性思考

原铑财2019.9.3我想分享

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在清代戏曲中,“老好人”总是让殷昭的戏份浮出水面;在职场,土曹领导微笑的现象并不少见。

专注于公司,类似的双面人更具话题感。给白马看病的康美药业,原来是个假师傅;高福梅的布森董事长却跑了。美国的高质量发展,但债务近1900亿,质量控制问题频发。

类似的冲突气氛在平安银行也很明显。一方面发展迅速,净利润双双增长,半年报业绩喜人;一方面违规,2019年累计罚款超过1700万元。是因为有意忽视荆州,还是有意忽视或暗示深层次问题?谢永林年薪477万,胡跃飞年薪457万,似乎欠投资者和用户一句话。

作者:瑞安

来源:铑财铑财研究院

后起之秀平安银行再次展示了自己的业绩。

8月7日,平安银行发布2019年半年报。报告显示,2019年上半年,平安银行实现营业收入678.29亿元,同比增长18.5个百分点;实现净利润154.03亿元,同比增长15.2%;实现利息收入871.11亿元,增长6.2%;利息支出434.72亿元,同比下降2.5%。不良贷款率为1.68%,比上年末下降0.07%。

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性能良好

外部点评:资产负债结构优化和净息差继续扩大。这是自2016年谢永林领导班子接手平安银行以来,该行半年来表现最好的一次。

对此,平安银行表示,公司的良好“贡献者”是继续推动零售业转型,坚持以科学技术为指导,平安银行业务稳定,更好。

报告还显示,随着零售业转型的不断深化,零售业务收入增长5.7个百分点至56.9%,零售业务净利润增长2.3个百分点至70.2%。

此外,平安银行表示,将继续加大对科技的投入,IT资本支出和支出同比增长36.9%。建立中国大陆和台湾地区的AI,数据中心,建立银行私有云和分布式PaaS平台,促进金融技术应用,全面可开展业务。

隐藏变量

不难发现,平安银行对未来充满信心。但是,在业界看来,这种信心并不是一个小变量。

例如,中泰证券指出的两个主要问题。

首先,平安银行的新零售业务仍需保持跟踪。第二季度不良贷款率下降1BP至1.13%,超过2018年同期,达到36BP。信用卡不良贷款率上升3BP至1.37%。

其次,手续费增速放缓,同比增长2.5%,第一季度增速为11.2%。预计分期付款收入将继续部分转为利息收入,银行卡手续费将同比下降8%,而2018年的增长率将为37%。

值得注意的是,作为武器研发的支柱,平安银行的零售贷款增速表现并不理想,新贷款和信用卡不良率的上升是一个明显的预警信号。

根据财务报告,上半年,平安银行总资产仅比一季度增长1.7%,增速有所放缓。第二季度,新增生息资产523亿元,其中贷款增加305亿元。中央银行现金及存款增加229亿元,主要是中央银行超额准备金增加,银行同业资产减少所致。计息负债增加464亿元。

同时,不良贷款余额349.25亿元,比上年末增长0.1%。资产减值损失准备金272.04亿元,同比增长22.0%。贷款贷款减值损失235.97亿元,同比增长12.1%。

魏彩指出,平安银行作为一家全国性股份制银行,近年来资产收益率呈下降趋势,低于全国性股份制银行的平均水平。

同时,2014年至2018年,中国平安银行的不良贷款率从2014年的1.02%迅速上升至2018年的1.75%,年均复合增长率为14.45%,位列32家上市银行之列。第三名。

对此,平安银行解释说,由于外部金融和经济形势,一些民营中小企业,低端制造业等客户经营困难,融资能力下降。这导致了紧张关系,中断和无法偿还资金。

这种环境理论令人信服。但是,结合在相同环境中某些竞争产品的高质量性能,这个原因仍然牵强。因此,除了外部因素之外,内部问题是否是更重要的考虑因素?

经常吃票

看一下平安银行最近的频繁出票行为。答案一目了然。

令人尴尬的是,在过去六个月中,平安银行似乎是监管机构的一项重大处罚。

据中新网不完全统计,截至2019年8月22日,平安银行年内共收到银保监会、央行、外汇局的罚单不少于19张,总金额为1010万元。

具体来说,2019年1月,平安银行收到中国银保监会珠海分行和广东省监管局两项罚款,共计80万元,原因是高层管理人员未被批准实际履行职责。

今年2月,中国银保山东省银保监局、广东省银保监局、湖北省银保监局对济南分行未统一集团客户信用管理,核实交易真实性,分别给予3次罚款。银行按规定承兑汇票的背景。罚款共计160万元。

3月份,青岛银行业保险监管局、国家外汇管理局、天津市银行业监督管理局共收到三笔罚款,300万份来自天津银行业保险监督管理局的警告,由于信贷资金非法流入资本市场和房地产市场,挪用信贷资金和贷前调查不彻底。

据媒体报道,今年4月,平安银行至少生产了8张罚单,总数超过500万张。

例如,4月10日,平安银行天津分行有一些违规、非法的事实,如未执行固定资产贷款委托支付、对员工大规模消费贷款的控制不足、部分信贷资金挪用等。天津银行业保险监督管理局罚款130万元。

同时,平安银行石家庄分行因“未经批准设立分支机构、报告数据不正确、贷前调查不到位、贷后管理不充分”等违规行为再次被罚款。河北银行业保险监督管理局罚款200万元。

此外,5、6、8月份,平安银行还因各种违规行为受到相关部门的处罚。也就是说,除了7月份,平安银行达到了每月罚款的水平。

但是,齐彩发现,在Zhongxin.com的报告中,似乎错过了关键处罚。 4月24日,中国人民银行温州市中心支行处以罚款。平安银行温州分行因提供违法服务等违法支付服务,违反清算管理的有关规定,罚款总额为万元。

此外,8月22日,中国人民银行济南分行宣布了行政处罚。平安银行股份有限公司济南分行未通过预算内收入“核算金融工具”科目,但未通过国库券收入。给予警告,并处罚金250万元。

据此统计,今年平安银行共收到罚金超过1700万元。

什么是违规?

值得一提的是,除了罚款数额外,还可以找到对平安银行处以罚款的原因,并且可以发现很多问题,其中很多不是第一个。

值得注意的是,2017年7月至2017年9月,央行对平安银行的支付清算业务进行了执法检查。经核实,平安银行违反清算管理,人民币银行结算账户管理,非金融机构支付服务管理等法律法规,给予警告,没收违法所得303.6万元,处以1030.8万元的罚款,最高罚款额为1334元。

此外,2018年5月,平安银行青岛分行因违反《征信业管理条例》的有关规定,被罚款20万元;对负责人处以2万元罚款。

今年4月15日,中国人民银行天津市分行责令中国平安银行天津分行在违反《征信业管理条例》第40条的限期内改正,并处以20万元罚款。

不难发现,在平安银行频繁出票的背后,它不仅揭示了业务风险控制和内部管理等多方面的问题。更令人遗憾的是,有些问题是对是错,又暴露出更深刻的意识和责任问题吗?平安银行违反什么规定?

不可否认,对平安银行的频繁违规挑战了监管机构的承受能力。这不仅扰乱了同行业的市场秩序和金融生态,也给其健康稳定发展带来了隐患。

值得强调的是,除了上述票务问题外,平安银行的风险控制问题还涉及更多方面。例如,它仍然存在被欺诈的问题。

8月21日,中国的裁判文件披露了刑事判决。来自福建晋江的一名男子通过提供虚假的审计报告和其他虚构的贷款用途,欺骗了平州银行泉州石狮支行的四家银行和兴业银行石狮支行。银行贷款总额2060万元,造成银行经济损失1685.11万元。其中,平安银行泉州石狮支行亏损270万元。

此外,在查询中国裁判文书网时,平安银行还与一些企业发生了金融贷款合同纠纷等诉讼问题。

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紧急思考

在各种各样的问题下,也许是时候做出改变了。

作为一家上市公司,一家着名的金融机构,谢永林一家是否关注过?

据了解,谢永林出生于1968年。他是南京大学的管理学博士和理学硕士学位。 1994年加入平安集团的,是平安集团最具综合价值的高价值人才之一。

2016年底,平安集团前董事长孙建义和总裁邵平上班。平安集团副总经理谢永林和平安银行副行长胡跃飞分别接任董事长和行长。

值得一提的是,外界对胡跃飞的任命更为乐观。在高层人员变动之前,平安银行已开始转型为零售银行,谢永林在零售银行管理方面拥有更多经验。

从某种意义上说,外部预测是准确的。结合这些年的发展,平安银行保持了高速,较快的发展,特别是在科学技术和金融领域,这从近两年的表现可以看出。从这个角度来看,董事长谢永林的年薪为4770万元,董事长胡跃飞的年薪为457.19万元,也是合理的。

但是,结果不容忽视。

例如,在2017年至2018年之间,发生了雷暴大雨,爆发了数百亿美元的债务违约。在丹东港,惠山乳业,东北特钢,上海云峰等事件中雷声大。

结合近年来频繁的处罚等问题,表明平安银行的表现并不理想。

据公开资料显示,截至2018年底,中国平安银行共有名员工,在全国80个分行和1,057个营业办事处为客户提供各种金融服务。

可以说,平安银行已经从城市商业银行发展成为全国知名银行,影响力不断扩大。

但是,规模越大,责任越大。庞大的数量和快速的发展速度带来了协同效应,但同时也带来了合规风险以及内部和外部管理等问题。如何建立与其规模和责任相称的风险控制和质量控制体系,是谢永林,胡跃飞等高管们值得考虑的问题。

值得强调的是,这些问题突出了影响的严重性和变化的紧迫性。

今年是经济转型的关键一年。中央经济工作会议为深化资本市场改革做出了安排,主张深化改革,以建立规范,透明,开放,动态,有弹性的资本市场。基于此,合规性和高质量发展已成为金融业发展的关键词。

作为金融体系中的一支重要力量,可以说商业银行的每一个举动都会影响从国家到个人的整个行业。从这个角度来看,平安银行的安全有序发展也是谢永林,胡跃飞等高级管理人员的主要责任。

同时,随着中国金融业对外开放的加速,实力更强的外国金融机构已开始深入国内市场。凭借人才,技术和业务战略的优势,它将对国内银行业产生巨大影响。如何应对外国巨头的近战也是一个严重的问题。

在严格的问题下,这一变化突出了平安银行问题的严重性和变化的紧迫性。如何为标准化,透明,开放,动态和有弹性的资本市场树立榜样,金融部门将继续关注。

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在清戏中,“好老头”总是使尹兆的话剧露面。在工作场所,吐槽领导层微笑并不罕见。

专注于公司,相似的两面人更具话题性。展示白马的康美药业原本是假主人。高富美的布森董事长实际上逃跑了。美国的高质量发展,却负债近1900亿美元,质量控制问题频发。

平安银行也有类似的冲突气氛。一方面,迅猛发展,净利润翻番,半年报业绩喜人;一方面,违反规定,2019年累计罚款超过1700万元。是出于无视荆州的意图,还是有意无视或暗示着深重的问题?谢永林的年薪为477万,胡跃飞的年薪为457万,似乎欠投资者和用户的一句话。

作者:瑞安

来源:恐怖主义财腐败财研究院

后起之秀平安银行再次展示了它的表现。

8月7日,平安银行发布了其2019年半年度报告。报告显示,2019年上半年,平安银行实现收入678.29亿元,同比增长18.5个百分点;净利润154.03亿元,同比增长15.2%。利息收入871.11亿元,增长6.2%;利息支出434.72亿元,同比下降2.5%。不良贷款率为1.68%,比上年末下降0.07%。

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表现不错

外部评论:资产和负债结构的优化以及净利息收益率继续扩大。这是自谢永林领导团队于2016年接管平安银行以来的最佳半年业绩。

对此,平安银行表示,公司的良好“贡献者”是继续推动零售业转型,坚持以科学技术为指导,平安银行业务稳定,更好。

报告还显示,随着零售业转型的不断深化,零售业务收入增长5.7个百分点至56.9%,零售业务净利润增长2.3个百分点至70.2%。

此外,平安银行表示,将继续加大对科技的投入,IT资本支出和支出同比增长36.9%。建立中国大陆和台湾地区的AI,数据中心,建立银行私有云和分布式PaaS平台,促进金融技术应用,全面可开展业务。

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不难发现,平安银行对未来充满信心。但是,在业界看来,这种信心并不是一个小变量。

例如,中泰证券指出的两个主要问题。

首先,平安银行的新零售业务仍需保持跟踪。第二季度不良贷款率下降1BP至1.13%,超过2018年同期,达到36BP。信用卡不良贷款率上升3BP至1.37%。

其次,手续费增速放缓,同比增长2.5%,第一季度增速为11.2%。预计分期付款收入将继续部分转为利息收入,银行卡手续费将同比下降8%,而2018年的增长率将为37%。

值得注意的是,作为武器研发的支柱,平安银行的零售贷款增速表现并不理想,新贷款和信用卡不良率的上升是一个明显的预警信号。

根据财务报告,上半年,平安银行总资产仅比一季度增长1.7%,增速有所放缓。第二季度,新增生息资产523亿元,其中贷款增加305亿元。中央银行现金及存款增加229亿元,主要是中央银行超额准备金增加,银行同业资产减少所致。计息负债增加464亿元。

同时,不良贷款余额349.25亿元,比上年末增长0.1%。资产减值损失准备金272.04亿元,同比增长22.0%。贷款贷款减值损失235.97亿元,同比增长12.1%。

魏彩指出,平安银行作为一家全国性股份制银行,近年来资产收益率呈下降趋势,低于全国性股份制银行的平均水平。

同时,2014年至2018年,中国平安银行的不良贷款率从2014年的1.02%迅速上升至2018年的1.75%,年均复合增长率为14.45%,位列32家上市银行之列。第三名。

对此,平安银行解释说,由于外部金融和经济形势,一些民营中小企业,低端制造业等客户经营困难,融资能力下降。这导致了紧张关系,中断和无法偿还资金。

这种环境理论令人信服。但是,结合在相同环境中某些竞争产品的高质量性能,这个原因仍然牵强。因此,除了外部因素之外,内部问题是否是更重要的考虑因素?

经常吃票

看一下平安银行最近的频繁出票行为。答案一目了然。

令人尴尬的是,在过去六个月中,平安银行似乎是监管机构的一项重大处罚。

截至2019年8月22日,根据Chinanews.com的不完全统计,平安银行在这一年收到了银行保险监督管理委员会,中央银行,外汇管理局和其他机构的不少于19笔罚款,共罚款1010万元。

具体来说,2019年1月,平安银行因未经批准的高级管理人员实际表现等问题,收到中国银行业监督管理委员会珠海监管分局和广东省监管局的两张罚单,共罚款80万元。他们的资格。

2月份,由于济南分行未对集团客户进行统一信用管理,未按规定核实银行承兑汇票业务背景的真实性,并收到了中国银行保险山东银宝监管局,广东监管局和湖北省监察局。罚单;罚款共计160万元。

3月,由于青岛市分行信贷资金非法流入资本市场和房地产市场,信贷资金被盗用,以及预借调查中缺乏尽职调查,收到了青岛市银行监管三份。国家外汇管理局和天津市银监局。门票,罚款共计300万元,并收到天津市银行保险局的两次警告。

据媒体报道,今年4月,平安银行至少出票8张,总罚款超过500万。

例如,4月10日,平安银行天津分行未执行固定资产贷款,员工的大额消费贷款控制不到位,部分信贷资金被挪用的事实。天津市中国银行保险监督管理委员会对其处以130万元罚款。

同时,平安银行石家庄分行因“未经授权开设分行;报告数据不真实;贷款前调查不是尽职调查; “后贷款管理不到位”和许多其他违规行为,河北中行保险监督管理局处以罚款200万元。元。

此外,5月,6月和8月,平安银行还因各种违法行为受到有关部门的处罚。换句话说,除了7月份,平安银行还达到了每月罚款的水平。

但是,齐彩发现,在Zhongxin.com的报告中,似乎错过了关键处罚。 4月24日,中国人民银行温州市中心支行处以罚款。平安银行温州分行因提供违法服务等违法支付服务,违反清算管理的有关规定,罚款总额为万元。

此外,8月22日,中国人民银行济南分行宣布了行政处罚。平安银行股份有限公司济南分行未通过预算内收入“核算金融工具”科目,但未通过国库券收入。给予警告,并处罚金250万元。

据此统计,今年平安银行共收到罚金超过1700万元。

什么是违规?

值得注意的是,除了罚金数额之外,可以找到平安银行的处罚理由,并且可以发现很多问题,其中许多问题不是第一个问题。

值得注意的是,2017年7月至9月,央行对平安银行支付清算业务进行了执法检查。经核实,平安银行违反了清算管理、人民币银行结算账户管理、非金融机构支付服务管理等法律法规,并给予警告,没收违法所得303万6000元,罚款1030万8000元,罚金总额高达1334元。一万元。

此外,2018年5月,平安银行青岛分行违反《0x988b]有关规定被罚款元,并对其负责人处以元罚款。

今年4月15日,平安银行天津分行被中国人民银行天津分行责令违反《0x988B》第40条规定的期限,并处元罚款。

不难发现,在平安银行频繁售票的背后,不仅暴露出业务风险控制、内部管理等多维度问题。更令人遗憾的是,有些问题是错的,是错的,是否暴露出更深层次的认识和责任问题?平安银行的违规行为是什么?

不可否认,平安银行频频违规,已经挑战了监管部门的忍耐底线。这不仅扰乱了同行业的市场秩序和金融生态,也给其健康稳定发展带来隐患。

值得强调的是,除了上述罚单问题外,平安银行的风险控制问题还有更多的维度。比如,它还存在被诈骗的问题。

8月21日,中国的裁判文件披露了刑事判决。来自福建晋江的一名男子通过提供虚假的审计报告和其他虚构的贷款用途,欺骗了平州银行泉州石狮支行的四家银行和兴业银行石狮支行。银行贷款总额2060万元,造成银行经济损失1685.11万元。其中,平安银行泉州石狮支行亏损270万元。

此外,在查询中国裁判文书网时,平安银行还与一些企业发生了金融贷款合同纠纷等诉讼问题。

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在各种各样的问题下,也许是时候做出改变了。

作为一家上市公司,一家着名的金融机构,谢永林一家是否关注过?

据了解,谢永林出生于1968年。他是南京大学的管理学博士和理学硕士学位。 1994年加入平安集团的,是平安集团最具综合价值的高价值人才之一。

2016年底,平安集团前董事长孙建义和总裁邵平上班。平安集团副总经理谢永林和平安银行副行长胡跃飞分别接任董事长和行长。

值得一提的是,外界对胡跃飞的任命更为乐观。在高层人员变动之前,平安银行已开始转型为零售银行,谢永林在零售银行管理方面拥有更多经验。

从某种意义上说,外部预测是准确的。结合这些年的发展,平安银行保持了高速,较快的发展,特别是在科学技术和金融领域,这从近两年的表现可以看出。从这个角度来看,董事长谢永林的年薪为4770万元,董事长胡跃飞的年薪为457.19万元,也是合理的。

但是,结果不容忽视。

例如,2017年和2018年发生雷暴天气,爆发了100亿美元的债务违约。丹东港,惠山乳业,东北特钢,上海云峰等事件连续雷击。

结合近年来的频繁处罚,表明平安银行业取得了良好的效果,不用担心。

根据公开信息,截至2018年底,平安银行拥有名员工。中国有80个分支机构和1057个商业机构,为客户提供各种金融服务。

可以说,平安银行已经从城市商业银行成长为全国知名银行,行业影响力不断扩大。

但是规模越大,责任越大。巨大的数量和快速的发展带来协同效应,但同时也带来合规风险,内部和外部管理以及其他难题。谢永林,胡跃飞,如何建立与规模,责任相称的风控质量控制体系,是一个值得考虑的问题。

值得强调的是,这些问题突出了影响的严重性和变化的紧迫性。

今年是经济转型的关键年。中央经济工作会议制定了深化资本市场改革的计划。主张通过深化改革,建立规范,透明,开放,动态,有弹性的资本市场。在此基础上,合规性和高质量发展已成为金融业发展的关键词。

商业银行作为金融体系中的一支重要力量,可以说一举一动不仅影响民族产业,而且影响个体企业。从这个角度看,平安银行如何健康有序地发展,对谢永林,胡跃飞等高级管理人员也负有重大责任。

同时,随着中国金融业对外开放的加速,越来越有实力的外国金融机构开始依靠人才,技术,经营策略等优势深入国内市场,否则将产生巨大影响。在国内银行业。如何应对外国巨人的近距离交战也是一个值得深思的问题。

在严峻的问题下,此次变革凸显了平安银行的严肃性和迫切性。如何为标准化,透明,开放,动态和弹性的资本市场树立榜样,荣鼎金融将继续关注它。

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